| 12 min. czytania Zakup lub budowa domu to dopiero połowa sukcesu. Czeka nas jeszcze remont albo wykończenie nieruchomości, co podobnie jak sfinansowanie jej zakupu, do tanich nie należy. Skąd wziąć pieniądze na urządzenie wymarzonych wnętrz? Pomocny może okazać się kredyt na wykończenie domu. Sprawdź, dlaczego kredyt na pokrycie kosztów związanych z wykończeniem domu to dobre rozwiązanie. Z tego artykułu dowiesz się: Koszty związane z wykończeniem domu – jakie są? Jak najkorzystniej sfinansować wykończenie domu? Kredyt hipoteczny na wykończenie domu to dobry pomysł? Kredyt gotówkowy na wykończenie domu – formalności Pożyczka hipoteczna na wykończenie domu – jak ją zdobyć? Jak znaleźć korzystny kredyt na wykończenie domu? Kredyt na wykończenie domu – którą opcję finansowania wybrać? Więcej Ceny mieszkań są coraz wyższe – cena metra kwadratowego mieszkania w Warszawie wynosi 8 477 zł, z kolei w Krakowie niewiele mniej, bo 7 870 zł. Rosnące ceny mieszkań nieco zniechęcają Polaków do inwestowania w tego typu nieruchomości i powodują zmianę życiowych planów. Zamiast kupna mieszkania coraz więcej osób decyduje się na sfinansowanie budowy domu. Niestety nierzadko inwestorzy nie zdają sobie sprawy ze wszystkich kosztów, jakie wiążą się z takim przedsięwzięciem. Gdy na starcie nie dokonają trafnych kalkulacji, kredyt hipoteczny na budowę domu nie wystarczy, aby go wykończyć i jeszcze wyposażyć. Pojawia się więc pytanie, czy kredyt gotówkowy to najkorzystniejszy sposób na sfinansowanie wykończenia domu, czy może jest jakiś lepszy? Koszty związane z wykończeniem domu – jakie są? Na koszt wykończenia wnętrz domu w stanie surowym wpływ ma wiele czynników. Do najważniejszych należą: wielkość i specyfika pomieszczeń użytkowych, jakość elementów wykończeniowych, koszt robocizny, standard. Nie da się więc jednoznacznie stwierdzić, ile kosztuje wykończenie domu. Całkowity koszt wykończenia domu determinują koszty prac takich jak ułożenie podłóg, malowanie ścian i sufitów, zakup i założenie elementów grzewczych i oświetleniowych, zakup i montaż elementów wyposażenia łazienki oraz zakup wyposażenia pokoi. Szacuje się, że koszt wykończenia domu o powierzchni nie większej niż 120 metrów kwadratowych kosztuje ok. 70 tys. zł – oczywiście im większa nieruchomość, tym wyższe koszty jej wykończenia. Aby jednak poznać faktyczne koszty związane z wykończeniem domu, warto przed rozpoczęciem jakichkolwiek prac wykonać wstępny kosztorys. Można w tym celu skorzystać ze specjalnych kalkulatorów budowlanych uwzględniających ceny materiałów budowlanych i robocizny. Jak najkorzystniej sfinansować wykończenie domu? Trudno jest wybrać kredyt na wykończenie domu w szczególności, gdy jest to nasza pierwsza aż tak duża inwestycja. Aby dowiedzieć się, jaki kredyt na wykończenie domu będzie dla Ciebie najlepszy, zajrzyj do poniższej tabeli, w której zostały dokładnie opisane wszystkie dostępne możliwości. Cel Maksymalna kwota kredytu Maksymalny okres kredytowania Oprocentowanie Koszt kredytu Kredyt hipoteczny zakup lub wykończenie nieruchomości (tylko elementy trwałe) nawet kilka milionów złotych (zależy od zdolności kredytowej i wartości nieruchomości) 35 lat ok. 2,5-4% najtańszy kredyt na wykończenie domu Pożyczka hipoteczna dowolny nawet kilka milionów złotych (zależy od wartości nieruchomości) 30 lat ok. 5% wyższy niż kredytu hipotecznego, ale niższy niż kredytu gotówkowego Kredyt gotówkowy dowolny 200 000 zł 10 lat do 10% najdroższy kredyt na wykończenie domu Kredyt hipoteczny na wykończenie domu to dobry pomysł? Obecnie kredyt hipoteczny na wykończenie domu to najlepsza i najtańsza opcja dla osób planujących taką inwestycję. Kto może wziąć kredyt na wykończenie domu? Zarówno osoba, która chce kupić i wykończyć dom na kredyt, jak i ten, kto sfinansował zakup z własnej kieszeni. W drugim przypadku wnioskuje się jedynie o kwotę potrzebną na remont lub urządzenie nieruchomości. Przygotuj się, że droga do otrzymania kredytu jest kręta i wyboista. Sprawdź: Krok po kroku: droga do kredytu mieszkaniowego Już samo skompletowanie potrzebnych dokumentów zajmie Ci masę czasu. W dalszej części artykułu znajdziesz pełną listę dokumentów, jakie trzeba złożyć wraz z wnioskiem o kredyt na wykończenie domu. Kredyt hipoteczny na wykończenie domu – co można sfinansować? Nie na każdy dom można dostać kredyt na jego wykończenie. Warunkiem koniecznym jest, by nieruchomość była w surowym stanie zamkniętym. Co to znaczy? Dom musi mieć wstawione okna i drzwi oraz być przykryty dachem. Jeśli Twoja nieruchomość spełnia ten wymóg, sprawdź jeszcze, na jakie prace wykończeniowe można przeznaczyć kredyt. Musisz bowiem wiedzieć, że nie wszystkie sfinansujesz kredytem. Bank pożycza środki na: wykończenie podłóg i schodów, tynki, okładziny i sufity podwieszane, wykończenie ścian wewnętrznych, malowanie, parapety wewnętrzne, instalację ogrzewania centralnego, instalację wodno-kanalizacyjną, instalację gazową, instalację elektryczną, instalację gazową, montaż i zakup armatury łazienkowej i kuchennej. Zalety i wady kredytu na wykończenie domu Kredyt na wykończenie domu, tak jak i inne formy finansowania, ma plusy i minusy. Zalety Wady Wysoka maksymalna kwota kredytu, Długi okres kredytowania, W porównaniu do innych metod – jest to najtańsza opcja finansowania na rynku. Dużo formalności do spełnienia, Konieczność wpłaty wkładu własnego, Konieczność zakupu dodatkowych produktów bankowych, Kredyt na konkretny cel (trwałe elementy wykończeniowe), Konieczność rozliczenia się z bankiem z wydanych środków, Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową. Dzięki powyższej tabeli możesz sam zdecydować, czy kredyt na wykończenie domu to najlepsza opcja finansowania dla Ciebie. Kosztorys prac a kredyt hipoteczny na wykończenie domu Chcesz wziąć kredyt hipoteczny na remont, ale nie wiesz jaka kwota będzie Ci potrzebna? Musisz wstępnie oszacować koszt wykończenia mieszkania. Pomoże Ci w tym kalkulator kredytu na wykończenie domu. Jest to w pełni darmowe i łatwe w obsłudze narzędzie, dzięki któremu dowiesz się, ile potrzebujesz na wykończenie każdego z pomieszczeń od A do Z. Przykładowo, jeśli wybranym przez Ciebie pomieszczeniem będzie łazienka, wystarczy, że podasz dokładne wymiary ścian i podłogi, a kalkulator wskaże, ile zapłacisz za ich wykończenie, hydraulikę i elektrykę, sanitariat oraz ile pochłoną inne wydatki. Jak wypłacane są środki z kredytu hipotecznego na wykończenie domu? Kredyt hipoteczny to kredyt na konkretny cel, dlatego środki z niego zostaną przelane bezpośrednio na konto dewelopera lub osoby, od której kupujesz nieruchomość. Ale w przypadku kredytu hipotecznego na wykończenie domu tak nie jest – pieniądze trafią na Twoje konto. Finansowanie można otrzymać jednorazowo lub w kilku transzach. Od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków zwykle mija około miesiąc. Przygotuj się na to, że póżniej bank dokładnie skontroluje każdą wydaną złotówkę. Zbieraj więc rachunki, faktury i inne pokwitowania, które pozwolą Ci czarno na białym przedstawić, ile i na co wydałeś. Wkład własny przy kredycie hipotecznym na wykończenie domu Klienci zazwyczaj od razu wnioskują zarówno o kredyt hipoteczny na zakup, jak i wykończenie nieruchomości. W takim przypadku trzeba liczyć się z tym, że konieczność wpłaty wkładu własnego dotyczy obu części kredytu. Jak to wygląda w praktyce? Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami minimalna wysokość środków własnych powinna wynosić 20% wartości nieruchomości. Jeśli więc wnioskujemy o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w wysokości 450 000 zł oraz dodatkowe 80 000 zł na jego wykończenie, wkład własny wyniesie 106 000 zł. Niektóre banki jednak idą swoim klientom na rękę i obniżają wysokość wkładu własnego z 20% do 10% wartości nieruchomości. Przeczytaj również: Co może być wkładem własnym? Kredyt gotówkowy na wykończenie domu – formalności Na liście dokumentów, które trzeba złożyć wraz z wnioskiem o kredyt, znajduje się: dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport), zaświadczenie od pracodawcy, rozliczenie PIT-37 z poprzedniego roku, wyciąg z konta (najczęściej z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy), numer księgi wieczystej, umowa deweloperska/umowa przedwstępna, program użytkowy budynku, kosztorys. Niektóre banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów w zależności od sytuacji kredytobiorcy. Na co konkretnie przeznaczyć kredyt gotówkowy wykańczając dom? Otrzymane z kredytu pieniądze możesz wydać w dowolny sposób. Postaraj się jednak zrobić remont w sposób przemyślany, tak aby niedługo po jego zakończeniu nie okazało się, że trzeba robić następny. Sprzęty AGD i RTV z założenia powinny służyć jak najdłużej, więc przy ich zakupie nie musisz oszczędzać – wybieraj takie, które mają dobre recenzje i długi okres gwarancji. Jeśli chodzi o meble, postaw na takie, które stworzą doskonałą bazę do reszty dodatków. W razie, gdy aranżacja sypialni lub salonu po jakimś czasie przestanie Ci się podobać, zmienisz wyłącznie dodatki, za które zapłacisz przysłowiowe grosze, a nie będzie trzeba kupować nowych mebli, które kosztują znacznie więcej. Pożyczka hipoteczna na wykończenie domu – jak ją zdobyć? Wymagania w przypadku pożyczki na wykończenie domu niewiele różnią się od tych, jakie są przed nami stawiane, gdy zaciągamy kredyt hipoteczny na jego zakup. Najważniejsze jest, by wykazać się dobrą zdolnością kredytową – każdy bank bierze pod uwagę źródło dochodów i staż pracy, wysokość dochodów, koszty utrzymania, aktualne zobowiązania i historię kredytową. Niebagatelne znaczenie ma też wiek – modelowy klient ubiegający się o kredyt hipoteczny ma od 18 do 35 lat. Ponadto pożyczka na wykończenie domu udzielana jest przede wszystkim tym, którzy dysponują wkładem własnym. Co można sfinansować pożyczką na wykończenie domu? Zgodnie z tym, co zostało wyżej napisane – tak naprawdę wszystko. W przypadku kredytu hipotecznego na wykończenie domu środki możesz przeznaczyć praktycznie na dowolny cel. Przed ich zagospodarowaniem upewnij się tylko, że dana inwestycja wchodzi w grę, w końcu będzie trzeba rozliczyć się z każdej wydanej złotówki. Za otrzymane z banku pieniądze możesz więc nie tylko położyć podłogi i pomalować ściany, ale też urządzić wszystkie pomieszczenia: kupić meble, dywany, rolety, pościel i inne dodatki, które sprawią, że Twój dom będzie wyglądać dokładnie tak, jak zawsze marzyłeś. Jak znaleźć korzystny kredyt na wykończenie domu? Nie ograniczaj się do sprawdzenia oferty banku, w którym masz konto. Najlepszym sposobem, by znaleźć najkorzystniejszy kredyt na wykończenie domu, jest porównanie ofert pod kątem kosztów w kilku różnych bankach. Takie porównanie umożliwi Ci kalkulator kredytu hipotecznego. Oczywiście przy założeniu, że zadane na początku parametry kredytu pozostaną dla wszystkich ofert takie same. Tani kredyt na wykończenie domu ma w swojej ofercie PKO Bank Polski. Kredyt hipoteczny „Własny kąt” może opiewać na kwotę od 20 tys. zł do nawet 3 mln zł. Minimalny wkład własny, jaki trzeba mieć, by otrzymać kredyt w PKO, to 10% wartości nieruchomości. RRSO to zaledwie 4,37%. Ciekawą ofertę ma też Millenium Bank. „Kredyt mieszkaniowy” od Millenium dostać można bez ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i bez prowizji za udzielenie kredytu. Przy kredycie na kwotę 250 tys. zł z 25-letnim okresem kredytowania oprocentowanie rzeczywiste wynosi 3,77%. Kredyt na wykończenie domu – którą opcję finansowania wybrać? Potrzebujesz środków tylko na zakup albo tylko na wykończenie domu? A może chcesz pożyczyć pieniądze na zakup i od razu też na wykończenie nieruchomości? W obu przypadkach najlepszą i zarazem najtańszą opcją będzie kredyt hipoteczny. Alternatywą dla kredytu hipotecznego jest pożyczka hipoteczna. Dzięki pożyczce w zamian za ustanowienie hipoteki na nieruchomości, której jesteś właścicielem, otrzymasz środki na wykończenie, wyposażenie lub remont domu. Pożyczka hipoteczna to równie opłacalna opcja, co i kredyt hipoteczny. Stanowi dobre rozwiązanie dla tych, którzy mają już dom i chcą go jedynie urządzić. Ostatnią i zarazem najdroższą ze wszystkich w kontekście wykańczania domu propozycją jest kredyt gotówkowy. Jeśli jednak chcesz dowolnie rozdysponować pożyczoną kwotę, bez tłumaczenia się kredytodawcy z każdej wydanej złotówki, to kredyt gotówkowy spełni Twoje oczekiwania w 100%. W ten sposób możesz pożyczyć nawet 200 tys. zł, czyli kwotę, która z pewnością wystarczy na wykończenie całego domu.